¿QUÉ ES UN CRÉDITO HIPOTECARIO?

 ¿ COMO FUNCIONA UN CRÉDITO HIPOTECARIO?

Todo lo que necesitas saber antes de comprar una casa

INTRODUCCIÓN

Comprar una casa puede parecer complicado cuando escuchamos términos como crédito

hipotecario, tasas o enganches.

Pero la realidad es que entender cómo funciona puede ayudarte a sentirte más seguro y

preparado para tomar una buena decisión.

En esta guía te explicamos lo más importante de manera sencilla.

¿QUÉ ES UN CREDITO HIPOTECARIO?

Se trata de un préstamo a largo plazo donde el banco toma como garantía la propiedad

que quieres comprar, construir o remodelar, te da la oportunidad de iniciar un gran

proyecto personal sin desembolsar una cantidad fuerte de dinero.

¿QUÉ REVISAN PARA APROBARLO?

Factores importantes para obtener un crédito:

ü  Identificación oficial:

 Verifican la información personal del candidato. Para ello se necesita credencial INE. En caso de que se encuentre vencida puedes presentar tu cédula profesional no mayor a 10 años, pasaporte vigente o licencia de conducir. 

ü  Historial crediticio:

Entre los aspectos más importantes que determinan si una persona puede o no obtener un crédito es su historial crediticio, y se puede verificar en Buró de Crédito. Si eres una persona que tiene deudas, no paga a tiempo o dejaste de pagar, es muy poco probable que puedas acceder a un crédito hipotecario bancario. 

ü  Comprobante de ingresos:

Con la intención de asegurar su inversión, las instituciones financieras piden que compruebes tus ingresos mediante recibos de nómina o estados de cuenta bancarios. Por otro lado, es importante que sepas que existen requisitos mínimos por lo que si tus ingresos son menores a 10 mil pesos en promedio no te otorgarán el crédito, aunque puedes juntar los ingresos con los de tu pareja o padres, en este caso ambas personas serán responsables del crédito y dueñas del inmueble.

ü  Documentación y estado de la propiedad

Al tratarse de una inversión, las instituciones financieras deben asegurarse que el inmueble que piensas adquirir se encuentre en perfecto estado. Una de las razones por las que se realiza un avalúo además de conocer el valor comercial del inmueble, es para conocer su estado.

¿QUÉ ES EL ENGANCHE?

Uno de los puntos más importantes:

El enganche es la cantidad de dinero que el comprador debe pagar al vendedor como adelanto para adquirir una vivienda. Este pago inicial se expresa como un porcentaje del valor total de la vivienda y normalmente oscila entre el 10 % y el 20 %, aunque puede variar según el vendedor o el banco. Es importante destacar que ningún crédito hipotecario bancario cubre el 100 % del valor de la vivienda, por lo que este pago directo al vendedor es esencial en el proceso de financiamiento.

TIPOS DE CRÉDITO HIPOTECARIO

Existen diferentes opciones:

Créditos hipotecarios bancarios

Una opción para personas con ingresos estables

Son préstamos otorgados por bancos para adquirir una propiedad. Generalmente solicitan buen historial crediticio, estabilidad laboral y un porcentaje de enganche.

Suelen ofrecer diferentes planes y beneficios dependiendo de la institución financiera, por lo que son una buena opción para personas con capacidad de pago estable.

Créditos con Sofomes

Alternativas con requisitos más flexibles

Las Sofomes son instituciones financieras que ofrecen créditos hipotecarios con procesos más accesibles que algunos bancos tradicionales.

Pueden ser una opción para personas independientes, freelancers o quienes tienen ingresos variables o historial crediticio irregular.

Créditos cofinanciados

Combinan apoyo bancario e Infonavit

Este tipo de crédito une el financiamiento de un banco con el apoyo de Infonavit para aumentar el monto disponible para comprar una vivienda.

En algunos casos, el saldo de la subcuenta de vivienda puede utilizarse como parte del enganche.

Créditos Infonavit y Fovissste

Opciones para trabajadores

El Infonavit está dirigido a trabajadores del sector privado y Fovissste a empleados del gobierno.

Estos créditos utilizan aportaciones laborales y suelen ofrecer opciones accesibles para adquirir una vivienda, especialmente para compradores primerizos.

CONCLUSIÓN

Conocer tus opciones puede ayudarte a dar el primer paso

Comprar una casa es una decisión importante y es normal tener dudas sobre créditos, pagos o requisitos. Sin embargo, entender cómo funciona cada tipo de crédito hipotecario puede ayudarte a sentirte más seguro y preparado durante el proceso.

Actualmente existen diferentes opciones que se adaptan a distintas necesidades y perfiles financieros, por lo que es importante comparar, informarte y buscar la alternativa que mejor se ajuste a ti.

Contar con orientación profesional también puede hacer que todo el proceso sea más sencillo y ayudarte a tomar mejores decisiones para tu futuro.

En Century 21 Diamante podemos ayudarte a resolver tus dudas y acompañarte en cada paso del proceso.

Referencias:

BBVA México. (s.f.). ¿Qué es un crédito hipotecario? BBVA México. https://www.bbva.mx/educacion-financiera/creditos/credito-hipotecario/que-es-un-credito-hipotecario.html

Creditaria. (s.f.). ¿Qué revisan los bancos para otorgar un crédito hipotecario? Creditaria. https://www.creditaria.com.mx/que-revisan-los-bancos-para-otorgar-un-credito-hipotecario/

Creditaria. (s.f.). ¿Qué es un enganche en un crédito hipotecario? Creditaria. https://www.creditaria.com.mx/que-es-un-enganche-en-un-credito-hipotecario/

Creditaria. (s.f.). Tipos de créditos hipotecarios: cómo elegir el mejor. Creditaria. https://www.creditaria.com.mx/tipos-de-creditos-hipotecarios-como-elegir-el-mejor/