🏡 ¿Qué es un crédito hipotecario y cómo funciona? Guía para principiantes

Adquirir una vivienda propia es uno de los pasos más importantes en la vida de muchas personas. Sin embargo, no todos cuentan con el dinero suficiente para pagar una propiedad de contado. Es ahí donde entra en juego el crédito hipotecario, una herramienta clave para hacer realidad el sueño de tener casa propia.

En esta guía te explicamos de forma sencilla qué es, cómo funciona y qué necesitas para empezar.

📌 ¿Qué es un crédito hipotecario?

Un crédito hipotecario es un préstamo a mediano o largo plazo que otorga una institución financiera (banco, Infonavit, FOVISSSTE, entre otros) para la compra, construcción o remodelación de un inmueble.

El préstamo está respaldado por la propiedad misma, que queda como garantía (hipoteca) hasta que termines de pagar la deuda.

💰 ¿Cómo funciona un crédito hipotecario?

La institución te presta una parte del valor de la propiedad.
Por lo general, puedes financiar entre el 70% y el 90% del valor, dependiendo de tu perfil y del tipo de crédito.
Tú aportas un enganche.
Este suele ser del 10% al 30% del valor total.
Pagas el crédito a plazos.
Puede ser a 10, 15, 20 o hasta 30 años, con pagos mensuales que incluyen:

Capital (el monto que realmente estás pagando del préstamo)
Intereses
Seguro de vida
Seguro contra daños

La propiedad queda hipotecada.
Aunque vives en ella, legalmente está como garantía del préstamo. Al finalizar de pagar, la hipoteca se cancela y la propiedad es totalmente tuya.

🏦 Tipos de créditos hipotecarios

1. Tradicional bancario.

Otorgado por bancos.
Ideal si tienes buen historial crediticio y empleo formal.
Puedes comparar tasas y plazos para elegir el que más te convenga.

2. INFONAVIT (para trabajadores afiliados).

Se descuenta del salario.
Considera tu edad, ingresos y puntos acumulados.
Permite combinar con créditos bancarios (Cofinavit).

3. FOVISSSTE (para trabajadores del gobierno).

Similar al Infonavit, pero para empleados del sector público.
Se accede mediante sorteo o programas especiales.

4. Cofinavit o Alia2 (Aliados 2).

Combina un crédito bancario con el INFONAVIT.
Aumenta tu capacidad de compra.

5. Autoproducción o construcción.

Si ya tienes un terreno y deseas construir.
También hay esquemas para remodelación.

✅ Requisitos básicos para solicitar un crédito hipotecario.

Aunque varían por institución, en general necesitas:

Ser mayor de edad.
Comprobar ingresos estables.
Buen historial en Buró de Crédito.
Antigüedad laboral mínima (por lo general de 1 año).
Contar con enganche y recursos para gastos notariales.

🛠️ ¿Cómo iniciar el proceso?

Calcula tu capacidad de pago.
Lo ideal es que el pago mensual no supere el 30-35% de tus ingresos.
Revisa tu Buró de Crédito.
Tener un buen historial es clave para obtener una buena tasa.
Compara opciones.
Usa simuladores hipotecarios de bancos, Infonavit o asesores especializados.
Precalifícate.
Es un paso sencillo para saber si eres candidato y cuánto podrías recibir.
Elige la propiedad y haz la solicitud formal.
Al ser aprobado, la institución hace el avalúo, firma el contrato y se realiza la compra ante notario.

📝 Conclusión

Un crédito hipotecario es una herramienta poderosa si se usa bien. No necesitas tener todo el dinero para comprar una casa: necesitas estar bien informado, tener finanzas ordenadas y asesorarte con profesionales.

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